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【専門家Q&A】
お金と資産の運用
生命保険の見直し相談に行った際、アクサのユニットリンク介護型を進められ、絶対に損はしないと強く進められています。 私は４９歳独身ですが、会社員ではなくフリーで仕事をしている為、毎月安定した収入ではありません。 またいつまで今の仕事が続けられるのかも不安です。 そのため老後の資金を今のうちに少しでも貯金を増やしたいと思っている時にこの話を進められ迷っています。 毎月1万円で10年続け払い済みにすれば... （回答数：2件）
去年母が亡くなり、駐車場と賃貸マンション一室を相続する予定です。それぞれ、固定資産税や、管理費などの経費を除いた所得は、月々28万、7万です。(そこから所得税住民税20％引かれます。扶養も外れるので健康保険、年金保険も払います。)その他、母の株式も相続予定で、自分で所有する株式の配当と合わせて源泉徴収後の金額で、年100万あります。私は54歳の専業主婦です。新卒で約20年会社勤務(その間に2回の育... （回答数：2件）
はじめまして。現在、30歳の独身女です。2021年2月からアクサ生命のユニットリンク介護保険(終身移行型)に月1万円で65歳までの終身保険に加入しています。老後の年金問題が心配で、老後の積立資金としてFPさんに言われるがままちゃんと調べずに加入しました。最近、楽天証券で積立NISA満額と投資信託1.7万円の積立も毎月始めました。今のところ結婚の予定が無いので、自分に死亡保障が必要ないのではないか？... （回答数：3件）
父が他界し相続が発生しました。相続人は専業主婦の私と兄です。遺産は父の出身地(福岡の中心部）にある土地（駐車場）と現金です。駐車場は父の兄（私の伯父）と父との共有名義で固定資産税、所得税を払った後一人当たり、毎月24万円位の収入です。私の兄は遺産の共有名義に反対で、兄の家庭は私の家の2倍の年収があり子供は一人です。我が家は子供３人です。なので「福岡の土地か現金、どちらか好きな方を選んでよい」と言わ... （回答数：2件）
貯蓄や資産（現金、投資信託など）の割合として、ベターな割合はどのようなものでょうか？日本人の30代家庭の平均なとを知りたいです。 （回答数：1件）
将来を考え、iDeCoもしくは企業型DCの開始を迷っています。企業の総務担当者から、残業が多いと企業型DCは給与が減ると言われています。iDeCoではそういったことはないのでしょうか？現在は月平均30時間から40時間ほどの残業時間です。拠出額は月20000円を考えています。iDeCoは手数料無料のSBI証券で検討中です。上記状況で、どちらを選択したほうが最終的にお得になるのでしょうか （回答数：1件）
ゴールド購入の際に、注意点があれば教えて頂きたいです。外貨建て保険と、メリットデメリット教えて頂きたいです （回答数：1件）
今は主に貯金をしているのですが、一般的に投資にお金を回す人はどれくらいいるのでしょうか？またどんなモノに投資するのでしょうか？平均年収くらいの人のケースで知りたいです。 （回答数：1件）
私: 28歳 既婚 子供なし資産運用についてご相談させてください。老後資金のために、資産運用を行いたいと思いFPに相談しました。そこで勧められたのがユニットリンクです。現在、会社の組合で加入している保険で、死亡保障が500万〜1000万と、会社の保障で＋500万がある状態ですが、今後子供が生まれることも考慮し、ユニットリンクに加入しました(今月から月1万円)。ただ、ユニットリンクは20〜30%が保... （回答数：1件）
資産運用のアセットアロケーシアセットアロケーション、ポートフォリオの作成方法について質問です。現在 夫３５歳 妻３３歳 子供０歳家 ローン完済済み 年収７００万円貯金 １０００万円上記の条件で６０歳までに７０００万円貯めたいと考えています。（教育費込み）６０歳まで貯金だけをしていくと６０００万円位まではがんばればたまりそうですが、あと１０００万円が難しそうなので投資を考えています。（貯金だけのリス... （回答数：1件）
今年11月に実施されるCFP資格審査試験を受験する予定です（金融資産運用設計のみ）。私は、この分野で、債券の計算問題やオプション取引の問題が苦手なので、できるだけ多くの問題を解きたいと考えておりますが、FP協会のホームページには2017年度分までしか記載されていません。また、探し方が悪いのかもしれませんが、ネット上を検索してもヒットしません。法改正が頻繁になされている分野の問題や経済動向の分野の問... （回答数：1件）
初めまして。プロの意見を聞きたく始めて投稿いたします。宜しくお願いします。社会人7年目年収850万29歳で妻、子供1人(3月出産予定)です。下記投信をノーロードの積立投信を継続中です。SMT G株式インデックス 2.5万eMAXIS先進国REIT 1万eMAXIS新興国株式 2万日興MMF USドル 1万持株 1万純金積立 1万401K(TOPIX、海外債権) 1.5万1万※世界経済インデックスフ... （回答数：1件）
資産運用にとても興味はありますが、ネットでは情報が溢れており何を信じて良いかわかりません。。また、ギャンブルではなく将来に備えてしっかり資産を構築していきたいと考えています。私のような初心者は、まずどのようなことから始めるのが良いでしょうか。 （回答数：2件）
現預金が2000万あり、資産運用を検討しています。・30代夫婦 未就学児２人(妻は３年後に復職予定)・生活防衛資金と住宅購入資金を除いて2000万あります。5名のFPさん(内２名はIFA)に相談し、ライフプラン表から、老後資金の準備が必要との事で、・長期用積立(老後資金)・短期用一括(5年程。現時点で妻は無職であり、全額を長期に回すのは心配な為、短期も組み込みたい)の二種類で運用したいと思っていま... （回答数：2件）
日本からスイスにある自分の銀行口座へ中継銀行経由で1億円を送金したいのですがどこの銀行から送金することが適しているでしょうか？ゆうちょ銀行ではスイスフランへ両替しないと送金出来ないと断られました。とある大手銀行では金額の大きな外国送金自体を断られるようなケースもあると聞きます。やはりシティバンク等の外資系銀行からが良いでしょうか？外国送金に適した銀行をご存知でしたらご教示ください、お願いします。 （回答数：1件）
先日、保険の相談窓口で「貯蓄の一部を上手く運用して増やしたい」という旨を相談したところ、マニュライフ生命の「未来を楽しむ終身保険」を勧められました。一時払いで200万近くを一括で支払い、目標値(例えば5年で120％)まで運用するという内容でした。代理店は自社に利益が高い商品を提案してくるんじゃないかなぁ、、、と疑ってみてしまいます。客観的に見てこの商品を契約するのは有りでしょうか。銀行預金だけだと... （回答数：1件）
投資信託で資産運用をしています。(日本株セレクト･オープン) 日本･小型株 『愛称：“日本新世紀”』とJオープン(店頭･小型株)の二つの投資信託の動きが良くありません（上昇が鈍い）。年末に大きく下がったこの投資信託今後の動きに期待できますか教えてください。 （回答数：1件）
保有していたＨ株を全て売却し、2千万円相当のHKDを証券会社に預けています。中国株は当面は大きな下げもなさそうなので、次の下げ局面がくるまではHKDで保有しておく予定です。為替も円安方向なので円転しない予定です。教えて頂きたい事は日本でのHKDの運用先です。尚、CITY BANKの口座は以前から持っており、HKDで預かってはくれますが、利息は無いに等しい事は承知しております。 （回答数：1件）
最近、AFPの認定研修を修了しました。将来的にCFPを目指す予定ですが、認定に必要な実務経験に関してお伺いしたいことがあります。私の現在の職業は、FPに関連したものではないため、３年間の実務経験については、副業あるいはボランティアで、お金にまつわるコンサルティング（資産運用中心）を行うことを視野に入れております。この場合、例えば、一週間に２，３件の質問にメールで回答するといったコンサルティングを３年間続けた場合でも実務経験として認められるのでしょうか？ （回答数：1件）
日本株、中国株、米国株、投資用不動産を現金化しました。次の経済危機まではキャピタルゲイン狙いの投資は控える予定です。さて、現金の預け先の候補はMUFJ信託を予定しています。１億円を超える額になりますが、それなりのサービス（優遇金利や有利な社債、IPOなど）を提供してくれる銀行はないでしょうか？MUFJメリルリンチPBも声を掛けていますが、やはり10億円くらい預けないと良いサービスを受けられないのでしょうか？ （回答数：1件）
証券会社の特定口座を利用しています。２社の株を売却した際に、１社がプラス、もう１社がマイナスになるのですが、プラスの方は売却した時点で税金がひかれます。確定申告をすれば、マイナスの方と損益通算できるのでしょうか？よろしくお願いいたします。※この質問は、ユーザーの方から事前にいただいたものを、専門家プロファイル が編集して掲載しています。 （回答数：1件）
初めまして。現在某ネット証券で、2011年3月から積立投信を月2万円しています。１）先進国株式インデックス、２）新興国株式インデックス、３）ニッセイ日経225インデックスファンド、４）新興国株式インデックスオープンの4種類、各5000円ずつです。損益はそれぞれ、１）+\92000 ２）+\41000 ３）+\96000 ４）+\41000 くらいの利益が出ています。当初はNISAの話もなかったので... （回答数：1件）
初歩的な質問で申し訳ありませんが、信託銀行とはどういった銀行ですか。 （回答数：1件）
最近は仮想通貨などが盛り上がりましたがボーナスを投資に回すにあたり2019年はどのようなものに投資をするのがいいでしょうか？ （回答数：1件）
27歳女、貯蓄たった100万の投資予算は何円まで？その分散％は？
５０才でアーリーリタイヤしたいので、老後の為に４０００万蓄えたいと考えています。~~今まで浪費家で預貯金ゼロ女でしたが、この２月から人生初の節約・貯蓄をはじめ４月にはじめて貯蓄目的の保険に入り、先月手元に１００万円が貯まったので、先日はじめて株を買ってみました。(仲介手数料の無駄・何より自分の手でやってみたい、との考えから、最初は投信でなく株と決めていました）しかし株を買い始めて思ったのですが、欲... （回答数：1件）
退職金を確実に増やせる方法を教えて下さい （回答数：1件）
投資信託で資産運用を行っています。最近の株価下落が大変不安です。実際、株価下落で投資信託の価格は下落しています。今後の行動が不安です。精算するか、または上昇を待つのかということになりそうですが、私では判断できません。ご指導をお願い申し上げます。 （回答数：1件）
社内の持株会と確定拠出型年金どちらかを始めようと考えているが、どちらがよいかわかりません。おすすめはどちらでしょうか （回答数：1件）
お金は使わないとただの紙切れで価値がでないと聞いてから、確かになあと思い欲しいと思った高い服や食べ物、人へのプレゼントに我慢せず使っていたら今月かなりの請求がきてしまいました。ちょっとショックだったとの同時に自分のためにお金を使ったから後悔はないかなという気持ちです。23歳の女性一般の正社員は普通どれくらい貯金していますか？ お金はどのように使っていくべきしょうか？ （回答数：1件）
現在職場の確定拠出年金を5万5千円入れており、手取りが17万円ほどになってしまい生活がギリギリになり、貯金が増えません。今後は少し減らした方がいいのでしょうか？ （回答数：1件）
年収300万程度の正社員で60歳定年、退職金無しの中小企業に勤めています。両親は他界しており一人暮らしで、家賃等かかっていませんが諸事情により今後ここを出て住まいが無くなります。賃貸か中古マンション購入の二択を考えており賃貸は家賃５万程度です。ただ、歳をとったとき賃貸はどうなのだろうと不安があります。田舎在住のため中古マンションは物件が少ないうえ３LDKのファミリータイプで築15年以上1500～2... （回答数：1件）
はじめましてよろしくお願いします。40歳女性、子供2人のシングルマザーです。アクサのユニットリンク月々2万円支払いですが養老保険の満期にて残額を一括払いしようと思っています。一括払いはしないほうがいいのでしょうか？ネットなどを調べてあまり良くないのかなと思いましたが生命保険控除と今までの払った金額がもったいないかと思ったのですが解約した方が良いですか？まだ3ヶ月の払込です。減額した分はイデコにしようとおもっています。よろしくお願いします。 （回答数：1件）
早期リタイヤを目指し、今後どのような資産運用をしていくのが現在の自分に合っているのかアドバイスを頂きたくご質問させて頂きました。私の中でリタイヤする上での条件は給料以外の収入が月額85万以上（手取り）になることとしています。現在、資産運用に利用可能な現金は約1300万です。現在、不動産投資を少しやっていますが、それ以外でもご提案があればご教授頂けると幸いです。またもし今後も不動産投資をすべきであれ... （回答数：1件）
こんにちは、30代女です。先日保険の見直しをしましてアクサ生命のユニットリンクという変額保険の契約をしました。保険種類：ユニット・リンク保険（有期型） 保険期間：75歳満了 払込期間：75歳払込 保険料：2万円現在払込済み保険料：6万円（現在の解約返戻金 2700円)変額保険のメリット・デメリットの説明を受け納得をして契約をしたのですが、最近イデコ加入を機にユニットリンクの金額を減らしてイデコを増... （回答数：1件）
変動金利で住宅ローンを組む予定です。毎月の負担額は現在の家賃相当額になったため「無理に頭金を増やさなくても・・・」といった状況で、頭金にしようと思えばできる１００万くらいが手元に残る算段となりました。そこで、（金利が今のまま進んだ場合）住宅ローン控除が終了する１０年後に繰り上げ返済をと考えています。この、10年後に使う予定の１００万円の運用について相談です。運用するか、無理せず順当に頭金にしてしま... （回答数：1件）
とても根本的な事だとおもうのですが、よく分散投資で、国内、国際株、日本債券、外国債券の４分割にすると４．５％の利率と書いてあるようなのですが、どうして、そう予想出来るのか初心者にわかるように教えて下さい。今までは日本は、とても長い目で見れば右肩上がりだったかもしれませんが、今後、株を長期で持っていて利益は出るものなのか、どうして投信とかで長期で利益が出るのか教えて下さい。よろしくお願いします。 （回答数：1件）
母が未公開株を保有しているのですが、その売却に関して相談させてください。その未公開株は母の親族が経営していた非上場の会社の株で、20年前に親族が亡くなった際に一部を相続したものです。現在も会社は存続しており、毎年若干の配当金があります。1年前に母は保有株の売却を思い立ち会社に連絡をしたのですが、会計士と相談の上で追って連絡すると回答があったもののそれ以降会社からの連絡は途絶えた状態です。まとまった... （回答数：1件）
お願いいたします。１ドル＝￥133の頃に預けたドル預金がUSD40,000ほどあります。最近は円安傾向にあるものの、￥133まで下がることはまずないであろうと考え今のうちに円に戻そうと思っております。それを、今後どのように運用したらをアドバイスいただければと思います。当方50歳の女性で、既婚、大学生の娘がおります。この、ドル預金以外に、定期預金に￥4百万ほどあります。なるべく安全運転でいきたいと思っております。 （回答数：1件）
米ドル預金の運用の仕方。投資信託のオススメを教えて下さい。 （回答数：1件）
始めまして、私は外国から来たもので、２０代後半の、これから日本の会社人（日本の企業就職）になる人です。現在、手元に2000万の普通預金があります。500万は、5～10年のうちに使う予定でありますが、残り１５００万円はこれから運用して増やせたいと思っています。金融商品について本で勉強しているところですが、調べれば調べるほど私には難しく感じます。計画としては、５～１０年のうち使う500万円はネット銀行... （回答数：1件）
カテゴリ間違いでしたらすいません。よろしくお願いします。会社員で自社株を保有していましたが売却予定です。購入額と売却額の差額が２０万円以下のため、確定申告は不要との認識で証券会社の口座を特定口座源泉なしとしています。まず、上記について間違いがないか（購入額も所得として含めるのでしょうか）と、調べていくうちに住民税の申告は必要との記述を見つけ必要でしょうか。さらに調べていくと所得制限にかかるような事... （回答数：1件）
世界の株価
| ナスダック | 18,966.14 | -21.33 | -0.11% |
| 日経平均 | + | +% | |
| 中国 | 3,370.40 | +2.41 | +0.07% |
| 韓国 | 2,486.87 | +4.58 | +0.18% |
| イギリス | 8,077.87 | -7.20 | -0.09% |
| フランス | 7,131.21 | -67.24 | -0.93% |
| ドイツ | 18,925.65 | -75.59 | -0.40% |
| イタリア | 32,926.00 | -301.70 | -0.91% |